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   美元理财可选外汇结构性存款

  银行有权提前终止协议 投资者不能提前支取本金
  近来,银行为没有时间、精力炒汇的投资者推出了不少外汇理财产品,外汇结构性存款就是其中一种。日前,中国光大银行总行营业部推出了“阳光理财A计划”。“阳光理财A计划”是通过利用国际金融市场的相关工具,选择适宜的金融产品进行配比组合,使投资者获得综合理财收益的一种理财产品。
  据介绍,“阳光理财A计划”只针对美元,投资者将美元资金按约定的利率和期限委托给银行,起始金额为1000美元,并以1000美元的整数倍递增,第一期产品预计年收益率达2.38%,期限为两年,银行按约定年收益率一次性归还本金并支付收益。理财起息后每隔半年,光大银行有权终止协议提前返还本金并支付收益。如果银行提前返还本金,则支付收益时客户可获得该产品的本金、按约定的收益率与实际理财期限计算的理财收益。
  以投资者投入1万美金为例,在现行美元利率不变的情况下,如果采用单纯的定期存款方式并且存款期为两年,按目前美元的两年定期存款利率0.6875%及征收国家规定的代扣代缴利息税后计算,投资者的收益为10000×0.6875%×(1-20%)×2=110美元;如果投资于“阳光理财A计划”,则两年后到期的实际理财收益为10000×2.38%×2-10000×0.6875%×20%×2=448.5美元,高于单纯的定期存款收益4.1倍。如果光大银行在1年6个月的时候行使了终止权,则投资者可以获得的收益为10000×2.38%×1.5-10000×0.5625%×20%×1.5=340.12美元,高于单纯的定期存款利息10000×0.5625%×(1-20%)×1.5=67.5美元的5.04倍。
  据悉,这种个人外汇结构性理财产品投资者在交易期内不能提前支取本金,但光大银行可以为急需资金的投资者提供质押贷款。此外,如果美联储一旦升息,这种理财产品可能使投资者觉得不划算。但即使美联储采取加息,通常幅度也会很小,要达到2.38%的水平,短时间内还是不可能的。