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当家菜还得是保守型理财

时间:2015-11-10 11:46来源: 作者: 点击:
当家菜还得是保守型理财

  银行理财

  “双降”下收益难回暖

  说起当下的银行理财产品,不少人只能一声叹息:理财收益率只有4%左右,着实太低了。

  银率网数据显示,上周共有734款人民币非结构性产品发售,但平均利率仅为4.43%,其中仅有1款产品的预期收益率达到6%。央行再度降息降准后,银行理财产品的平均预期收益率进一步下滑。

  “现在4.5%就算高的了,以后还得往下走。”一位股份制银行工作人员对前来询问理财产品的北京晨报记者表示,即便如此,不少理财产品一早就售罄了,“现在大家都知道锁定高收益,收益稍高一点儿的产品很快就卖光。”

  北京晨报记者了解到,目前预期收益率超过5%的理财产品占比开始减少,4%至5%之间的收益是主打产品。而业内人士预计,预期收益率在3%至4%之间的理财产品占比或将进一步增加。

  不仅如此,信托产品的收益率也出现了下行。一位信托业内人士坦言,今年以来,信托产品的预期收益率也下降了3到4个点,未来可能还将进一步下行。

  不过,银行人士对银行理财市场并没有太多的担心。“收益率下降的确让银行理财受到影响,但购买银行理财的人仍不是少数。”一位银行业内人士表示,过高的利率也意味着风险的上升。“现在购买银行理财的客户,要么本身就是稳健型客户,要么是将银行理财作为低风险资产配置的一部分。”

  既然不能从收益率上博得客户青睐,为了增加客户黏性,一些银行在服务上搞起了创新。浙商银行近期推出“理财转让”服务,只要是购买浙商银行封闭式理财产品的投资者,在网银或直销银行APP上,就可以将距离到期时间7天以上的理财产品转让出去。

  “这对于着急用钱的客户而言,降低了用钱的成本和时间;而他们转让出去的理财产品收益率普遍比现在的高。这项服务上线了两个月,转出去的资金普遍都在数小时内就完成了。”浙商银行工作人员表示。

  ■TIPS

  银率网表示,理财产品的收益中枢将继续下移,目前国有银行理财产品的收益水平已经率先跌破4%,未来股份制银行和城商行的理财产品收益水平的下行空间较大,对于投资者而言,配置大型股份制银行或城商行的中长期高收益理财产品更为合适。

  北京晨报记者 姜樊

  楼市

  期望暴涨几乎不可能

  近日“双降”、“全面放开二孩”等政策的出台,让房地产市场有些躁动和小兴奋,投资者的目光又瞄向了楼市。专家认为,楼市可以作为一个投资选择,但很难出现前些年的暴涨。

  近期,丰台接连出现几宗高价地,南城霎时成为关注的焦点。现在购买丰台的房子升值空间如何?“去年年底在首经贸附近买的二手房,差不多39000元/平方米买的,现在整个区域的价格也就在38000元/平方米至42000元/平方米。”李先生向北京晨报记者介绍,从目前的市场情况来看,房价相对稳定,“短期内几乎没有增值空间,可能从长远来看还行。不管怎样,买房至少保值,暂时也没看到有更好的投资渠道。”他透露,近期周围好几个朋友都有购房打算,“当然也并不全是为了投资。”

  今年以来,北京各区域的住宅均价微涨,除去通州区域,总体趋于平稳。在六七月间,环北京的燕郊、大厂、香河被炒得火热,房价“涨”声一片,购房者赚大了?赵先生今年5月在燕顺路买了一套二手房,成交价格10500元/平方米,北京晨报记者了解到,该区域9月初价格已经涨至14000元/平方米左右,不过此后房价几乎没有太大波动。“买得早还行,我有点儿晚。如果把房子卖掉,满两年才减免营业税,两年后这里的房价是涨是跌还难说。”赵先生算了笔账,他买房时中介费、税费等一共支付了近8万元,若把房子出租,市场价为1500元/月至1800元/月,“每个月还得还按揭,这样算下来投资回报率并不高。”燕郊某房地产中介的经纪人告诉记者,“现在市场和前几个月没法儿比,有价无市。”

  ■TIPS

  “如果没有更好的投资渠道,楼市可以作为一个投资选择,但期望暴涨几乎不可能。”据中原地产首席分析师张大伟介绍,与去年房价相比,除了通州,北京各区域涨幅差不多,“对于投资者而言,如果没有限购的影响,可以选择核心区住宅;若在限购的范围内,可以考虑通州区域的商住项目。当然,还得看自己的投资需求和投资额度。”

  赵先生以自己的买房经历也提醒购房者,若单纯以投资为目标,购房前最好对各项支出、租金收入等做一个估算,“这样大概可以知道房价要涨到什么程度才能有回报,心里先有个底儿,别盲目投资。”

  北京晨报记者 杨奕

  万能险

  新生力量悄然领跑

  降息和降准使得银行理财产品投资收益率出现下行趋势,增加了保险产品与理财产品的竞争力,保险产品成为更多投资理财者的选择。

  “从目前的价格公示来看,年利率达到了5.8%。”新华保险业务员向北京晨报记者介绍一款名为“新华盛世赢家年金”的万能险产品,“保费可以一次性付,也可以分成5年或10年交清,每年公司能返基本保额的30%,同时还能获得保费收益。根据不同的年龄保费不同,比如0岁的孩子每年存10万元左右,存10年,每年可以返3万元,一直返到60岁。60岁至80岁每年可以返6万元。返还的钱进入万能账户,即可享受5.8%的收益。”据了解,产品的年利率并非固定,最低保证年利率为2.5%,根据公司的资金运用水平、综合管理能力等浮动,公司每月会对价格进行公示。

  万能型人身保险,即除了获得同传统保险一样的人生保障外,还可以让投保人享受到投保资金带来的增值收益。“投资者投资万能险最终收益就相当于‘最低保证收益率+投资回报率’。”一位业内人士解释。

  央行连续“双降”,许多理财产品收益下滑,但万能险产品结算利率仍然维持在较高水平。中国平安推出的“智悦人生”万能险产品目前年利率达到4.5%,“保证年利率1.75%,最高可以达到6%。”平安的业务员表示。记者了解到,富德生命人寿的万能险产品年利率也达4.5%,其最低保证利率高达3.5%。

  万能险的高收益率领跑理财产品,吸引了众多投资者,此前在网络上热销,实现“爆发式增长”。不过,北京晨报记者昨日发现,此前在网络上热销的万能险多数已经下架,在淘宝网上仅出现信泰人寿的懒人理财宝。

  ■TIPS

  “万能险适合有稳定持续收入,有投资和风险承受意识,但又没有时间和精力进行其他投资的人群。从购买理财产品的角度来说,首先要有保障,其次再去考虑储蓄投资。从这个角度来看,万能险有一定优势。”新华保险高级理财规划师储金伸透露,与二季度相比 ,三季度咨询万能险的客户、投保客户的数量都有所增加。

  业内人士提醒投资者,目前万能险的收益大多在4.5%以上,“虽然都有保底收益,但高于保底收益的部分是不确定的,具有一定的风险性,且大部分万能险前期需要扣除初始费用、风险管理费等,需要持有一段时间才能获得收益。”

  北京晨报记者 杨奕


(责任编辑:QIHUO8)
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