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哪买基金更适合你? 直销可选产品最少但优惠最多

时间:2016-02-03 11:00来源: 作者: 点击:

  投资者购买基金一般有三个渠道:基金公司的直销、银行及证券公司的代销和第三方理财平台。细心的投资者会发现,不同的平台购买成本存在差距,差距最大可达到1.5%,如何节省成本,选择适合你的渠道买基金呢?

  记者调查发现,基金公司直销的产品单一、但优惠最多;银行、证券公司网点众多,但不够便捷;第三方理财平台的基金种类丰富、购买便捷,却无法购买场内交易基金。投资者参与基金投资,除了计算购买费用,还要针对自己的资金来源、使用习惯来慎选渠道。

  基金直销:

  可选产品最少 优惠最多

  钱景财富CEO赵荣春向记者介绍,基金直销分柜台交易和网上交易两种方式,柜台交易是比较传统的方式,随着互联网金融的推进,很多基金公司也开始重视网上交易系统的升级和改造,目前网上交易也非常便捷。但申购的折扣只有网上交易才会有,柜台交易一般是没有折扣的。

  谈及基金直销的折扣,赵荣春称,“按照惯例,基金公司一般会将基金的申购费全部交给销售渠道,这部分不是基金公司的主要收入来源,因此基金公司在官网上一般会给投资者打四折或六折。”

  据记者对67家基金公司官网的申购费率的统计显示,截至2015年3月14日,共有嘉实、广发、中海3家基金公司实行直销“零费率”,推出“0手续费”申购网上指定开放式基金;易方达、富国、南方、招商、万家、国联安等6家基金直销申购费用打一折;有45家是实行四折申购优惠,占据统计总量的67%;还有13家则是七折以下的折扣。

  以“易方达医疗保健行业股票”为例,记者在天天基金网、好买基金网等第三方平台看到,申购费率为0.6%,是1.5%的申购费率的4折,而在易方达基金官网上的费率为0.15%,仅为一折。以投资1万元计算,通过天天基金网申购可以节省88.2元,但通过易方达基金官网则可以节省135元。

  在购买的便捷度上,基金公司的官网和第三方差不多,都很方便购买。但如果选定了特定基金,对比下基金公司官网和第三方平台,说不定还会看到更大折扣的惊喜。

  蒋女士称,“我通过官网买过基金,感觉直销平台的折扣度很大,像国联安基金都可以一折买,但是操作相对复杂,通过一些基金公司的APP买入程序很复杂。相对而言,第三方平台的购买体验更好更便捷。”

  基金公司通过官网优惠卖出基金,可以培养客户的粘性,打造自身渠道,因此,某些基金公司会加大直销平台的推销力度。在基金公司直销平台上购买还有另一好处,就是可以低成本甚至零成本转换同一平台的基金,以广发基金为例,通过零手续费先购买货币基金,再转换为其他基金仅需支付原基金转换费用的一折,大大降低了成本。

  但好买基金研究中心总监曾令华也告诉记者,“基金公司直销平台可选择的产品一般都是自家产品。比较大的基金公司,产品可能会更丰富些,但投资者选择范围有限,也无法满足投资者对基金的比价、比业绩的更高要求。”

  因此,基金公司直销渠道适合一些投资基金时间较长,对于某家基金公司特别信任的投资者。

  基金代销:

  网点众多 但不够便捷

  通过银行、券商等代销渠道也是购买基金的主流方式,通过银行渠道购买基金的优势是网点多,渠道广泛,代销基金品种多。银行开发出自身的网上交易系统,客户购买基金通过柜台、网上交易的方式进行,目前是比较主流的基金申购方式。另外还有投资者选择基金定投,定期定额申购基金,这方面是银行的特色服务,基金定投仅能通过银行办理。但银行对基金销售普遍重视度不够,基民查净值、持基明细需要到二级、三级菜单才能获得,操作不够便捷。

  另外银行迫于销售任务,理财经理对投资者的服务倾向于“多促成交易”,因此推荐给投资者的基金未必适合他们的需求。

  相对于银行的劣势,券商拥有自己的网上交易系统,大券商上线的基金产品线也比较全面,而且与银行的渠道形成互补,以权益类基金为主。但小的券商签约的基金公司数量会少很多,投资者的选择就比较有限。 

  在理财的便捷度方面,银行渠道的柜台交易只能在银行上班时间进行,券商渠道也受制于交易所的收盘时间,在非交易时间无法申赎基金,这两个渠道的便捷性都相对差些。

  折扣度方面,银行多数是六折,券商的折扣度则不是非常的透明,投资者很难知悉券商的申购费折扣。 

  曾令华告诉记者,对于封闭式基金、ETF基金等场内基金的交易,基金直销平台、银行和第三方理财都不能进行,只有证券公司才可以。这是证券公司基金销售平台的相对优势所在。

  赵荣春表示,“银行渠道比较适合一些对银行的忠诚度比较高,且对于网上交易难于掌握的中老年的客户;券商渠道则适合一些长期在二级市场操作股票的投资者使用,这样可以实现资金的统一管理和归集。”

  第三方理财:

  操作便捷 适合年轻人

  第三方平台作为后起之秀,在互联网金融大潮的席卷之下,各家公司无论是在产品创新、产品包装、销售上都有独到之处,很多基金公司也都纷纷和第三方合作,占据这一战略高地,目前基金销售市场占有率较高的有天天基金网、数米基金网、基金买卖网、好买基金等。由于积累了较多年轻客户,第三方理财平台也被基金公司视为渐渐崛起的销售渠道,目前,第三方理财平台上线的基金产品种类全面,数量众多,产品线也比较齐全。

  赵荣春表示,“第三方平台的基金产品丰富度更好,基金的各种品种都会参与,除柜台有交易时间的限制外,其网上交易都是采用7x24小时的交易模式,非常便捷。”但非开盘时间仍需第二天确认份额。

  记者注册试用了天天基金网、好买基金网、钱景财富的帐号,不仅基金产品众多,而且各类型风险的产品配置齐全,好买基金还包含了私募基金和信托产品,不仅在线上可以交易,而且还有手机客户端,操作非常便捷。

  由于基金公司支持第三方平台的销售,在折扣优惠上也会给予配合,第三方平台给予的折扣度一般都在四折。

  因此,投资人购买基金可以对比直销平台和第三方平台的优惠方案,降低购买成本,但相比而言,由于大多数基金公司直销的力度与第三方平台持平,而在产品丰富度上却相差甚远,第三方平台在整体体验上还是更胜一筹。

  由于第三方平台大部分基金交易都是在网上完成操作的,且第三方平台注重创新,比较适合喜欢新兴事物的年轻人。对于投资者来说,资金安全是必须注意的问题,因此最好慎选较大的平台,另外买股票基金可搭配平台的现金工具(互联网宝类产品),进可攻,退可守,股市行情好时可申购股票基金,行情不好、减仓时则退回到货币基金。

(责任编辑:QIHUO8)
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